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《終結零存款-上班族這樣存,不靠老闆照樣年年加薪》作者郭莉芳,大學畢業入社會後,原本是個口袋一毛不剩的月光族,但這種常為缺錢煩惱的日子才過2年,她就覺醒,不斷努力學習各種把錢留住的方法,終於蛻變成為3年存百萬

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元的理財講師。

根據《Smart智富》月刊2014年5月針對20歲∼35歲上班族所進行的網路調查,發現有58.6%的上班族存款不到30萬元,在起薪低、加薪慢的窘況下,薪水族該如何自救呢?

文/Smart智富雜誌編輯部

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不久,郭莉芳的一位大學同學,剛從國外留學回來,工作的月薪比她這種沒出過國的土包子高出至少1萬多元,而且還吃家裡、住家裡,不像郭莉芳還得付房租、有外食支出。

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景氣不佳,經濟成長率下修,薪水族能怎麼辦?靠老闆加薪,可能還要等上一等;靠自己自救比較快。

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看到基金賠錢,郭莉芳只會自我安慰:「下個月應該會漲回來吧?」沒想到,大勢已去,基金績效也兵敗如山倒,一去不回頭。曾經有過的正報酬,最終成了一場紙上富貴。「我簡直是個把頭埋在沙堆裡的鴕鳥,不管績效如何,只會一味地自我安慰只要沒賣(贖回),就不算真的賠錢。」雖然投資上遇到挫折,但郭莉芳仍持續存錢。

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亮麗的帳面報酬,更堅定了她繼續投資的信心。後來,隨著工作上的調薪,薪水從26K→28K→31K→34K→37K→40K,從女性雜誌社離開時她29歲,月薪大約4萬元,而她每個月可存下的錢,也從3,000元一路成長到2萬元以上。

於是,在35歲那年,郭莉芳的同學就買了1張預定利率4%的年金險當生日禮物,每個月保費要繳1萬元,20年要繳240萬元,但25年後,當她60歲後就可以月領1萬元,一路領到終老。看到這裡,你還在猶豫不知道該用哪一種工具存錢嗎?不妨花些時間思考,找出一種適合自己的工具,踏出「把錢留住」的第1步吧。 (本文摘自第3篇)

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但可惜的是,當年的她並不懂得停利的藝術與重要性,還以為市場會一路漲上去。結果2000年碰上科技泡沫,全球股市大跌,無一倖免。她到現在都還記得收

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到銀行基金對帳單,看到我的電訊基金從正20%,竟狂跌到負70%,當時的驚駭心情迄今還印象深刻。

幸運的是,在2000年以前市場正處於復甦階段,不管投資什麼市場,多半都會賺錢,而她亂矇買的2檔基金,當時帳面報酬率一檔超過20%,一檔超過15%,這也因

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此讓她成為女性雜誌社的理財小老師,同事有基金問題都會問她,而我當年建議美術編輯同事買的東協基金,更因為走出亞洲金融風暴後的成長爆發期,報酬率甚至比她還亮眼。

自己在不到26歲時就存下30萬元的郭莉芳,並不是因為當年薪水高,「當時我的月薪不過2萬6,000元,進雜誌社過了1年半才被加薪到2萬8,000元,但我透過強迫儲蓄,把錢鎖進銀行與基金裡。」或許這兩者都不是投資報酬率最好的工具,但對於當年不懂投資的她來說,卻是能有效把錢留住的好方法。

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郭莉芳表示,如果不養成存錢習慣,從年輕、中年起就開始為自己的退休「存老本」的話,未來光靠勞保老年給付或是勞退新制月退金來支撐老後生活,肯定不夠用。更無法防範的是,萬一健康狀況不如預期,一場大病的醫療支出就可能吃掉上百萬元的退休金。

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雖然郭莉芳的賺錢能力不及同學,但存錢能力可是比同學厲害。因為同學自認賺得多,出國旅遊一定要在機場免稅店帶個名牌包,就這樣,她的薪水照樣搞失蹤。不過,因為郭莉芳每次聚餐總是叨念同學,這樣花錢是不行的,一定要找方法把錢留住,最好月初就自動扣款,讓錢沒機會領出來。

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